Inpay må ikke tage nye iGaming-kunder efter hvidvaskmangler

Den danske betalingsudbyder Inpay må indtil videre ikke indgå nye aftaler med iGaming-selskaber. Beslutningen kommer, efter at Finanstilsynet ved en inspektion tidligere i år har konstateret omfattende mangler i selskabets arbejde med at forebygge hvidvask og finansiering af terrorisme.

Begrænsningen gælder specifikt nye forretningsforbindelser inden for iGaming og vil være gældende, indtil Inpay kan dokumentere over for Finanstilsynet, at manglerne er blevet rettet.

Mangler i en stor del af iGaming-porteføljen

Finanstilsynets gennemgang pegede blandt andet på mangler i Inpays kundekendskabsprocedurer.

I flere tilfælde kunne betalingsudbyderen ikke i tilstrækkelig grad dokumentere, hvorfor en forretningsforbindelse var blevet etableret, eller hvad formålet med kundeforholdet var.

Det er en central del af reglerne om kundekendskab. Betalingsudbydere skal ikke alene identificere deres kunder, men også forstå formålet med forretningsforbindelsen og den forventede brug af deres tjenester. Det danner blandt andet grundlag for risikovurderingen af kunden og den efterfølgende overvågning af transaktioner.

Finanstilsynet fandt også mangler i Inpays vurdering af kunder, der var klassificeret som højrisiko i forhold til hvidvask og finansiering af terrorisme.

Der var ikke tale om enkelte isolerede tilfælde. Ifølge tilsynsmyndigheden omfattede problemerne en stor del af Inpays iGaming-portefølje.

Kundernes aktiviteter på tværs af flere lande og komplekse ejerstrukturer var blandt de forhold, der bidrog til den forhøjede risiko.

Inpay har derfor accepteret ikke at tage nye iGaming-kunder ind, mens selskabet styrker sine procedurer. For at begrænsningen kan ophæves, skal virksomheden fremlægge dokumentation over for Finanstilsynet for, at kontrollen er blevet forbedret.

Eksisterende kunder er også berørt af manglerne

Beslutningen betyder ikke, at Inpay skal indstille sin betalingsvirksomhed eller afslutte alle eksisterende forretningsforbindelser med spilselskaber.

Finanstilsynets gennemgang viser imidlertid, at manglerne også vedrører den måde, Inpay har forstået og risikovurderet eksisterende kunder på. De eksisterende kundeforhold bliver derfor også en del af det arbejde, selskabet nu skal gennemføre.

For iGaming-branchen er kundekendskab særligt relevant for betalingsudbydere med internationale kunder og grænseoverskridende transaktioner.

Betalingsleddet udgør en central del af infrastrukturen mellem spiludbyderen og spilleren, og betalingsvirksomheder er samtidig selv underlagt reglerne om forebyggelse af hvidvask og terrorfinansiering.

Finanstilsynet har tidligere vurderet Inpays hvidvaskrisiko som høj

Det er ikke første gang, Finanstilsynet har undersøgt Inpays procedurer på hvidvaskområdet.

Ved en inspektion af Inpay i marts 2023 konstaterede tilsynet også mangler i blandt andet selskabets kundekendskab. Dengang beskrev Finanstilsynet Inpays kunder som hovedsageligt bestående af virksomheder inden for online spil, finansielle virksomheder og postale organisationer.

Finanstilsynet vurderede samtidig Inpays iboende risiko for at blive misbrugt til hvidvask eller finansiering af terrorisme som høj. Det skyldtes blandt andet selskabets produkter og distributionskanaler samt en høj eksponering mod udenlandske højrisikokunder.

Ved samme inspektion fik Inpay blandt andet påbud om at styrke vurderingen af erhvervskundernes formål og den tilsigtede karakter af kundeforholdet.

Finanstilsynet fremhævede specifikt behovet for at forstå, hvorfor udenlandske kunder med udenlandske reelle ejere og uden tilknytning til Danmark ønskede at benytte et dansk betalingsinstitut.

Den historik giver den nye begrænsning ekstra kontekst, fordi Finanstilsynet tidligere har rejst spørgsmål om dele af de samme grundlæggende kundekendskabs- og risikovurderingsprocesser.

Inpay er et dansk elektronisk pengeinstitut med fokus på internationale betalinger. Selskabet tilbyder grænseoverskridende betalingsløsninger til en række brancher og har blandt andet løsninger målrettet iGaming-sektoren.

Den oprindelige udgave af denne artikel blev skrevet af Albin Eriksson og offentliggjort på Casinofeber Media. Amanda Flyvbjerg har bidraget med yderligere oplysninger.